什么是 MMM 骗局
MMM 骗局，是指俄罗斯 MMM 公司，在1994年7月利用集资欺诈的重大庞氏骗局事件，涉及金额达数千亿卢布，人数超过1000万，是俄罗斯有史以来最臭名昭著的庞氏骗局，没有之一。
MMM 公司名字是由创始人 Sergei Mavrodi 三兄弟名字首字母缩写而来。MMM 公司声称能够给投资者提供月收益 30% 的回报，上世纪90年代初在俄罗斯的各大媒体上都可以看到他们的集资广告，Sergei Mavrodi 的名字在媒体中出现的频率甚至超过了当时的总统叶利钦。
MMM 的疯狂行为，引起了俄国政府的注意，政府声明不对 MMM 集资行为提供安全保证。随后投资者发生挤兑，骗局破灭，金字塔轰然而倒，无数投资者血本无归。为此 Sergei Mavrodi 被判刑入狱四年半。
MMM 骗局原理
我仔细了解了一下 MMM 骗局的运行原理，不得不说，Sergei Mavrodi 真是一超级牛人，设计了这个天才的骗局创意，传销 + 庞氏 + P2P 相结合，充分利用了人性，在网络时代被引爆。
MMM 骗局的原理，用一句话说，就是你先要帮助别人，然后你就可以得到别人的帮助，别人给你的帮助额，是你帮助别人的130%。
MMM 平台用 “我要帮助别人”，“我要求助” 来表示 “汇款”、“收款”行为。在这里举例简单解释一下：假设我是新人，首次加入平台，没有任何等级；老聂是有等级的老会员。怎么玩呢？
- 我是新人，没有“求助”权限。于是发布了 “我要帮助别人 10000 CNY”的申请。
- 老聂是老人，拥有“我要求助”的权限，他发布了 “我要求助 10000 CNY”的申请。
- 经过撮合，系统将 我与老聂撮合在一起，我向老聂的帐号直接汇款 10000 CNY。
- 一个月后，我拥有了求助权限。求助额的上限，就是 10000 CNY x 130%，即 13000 元。于是我发布“我要求助13000 CNY”的申请，最终我将会收到别人（也许是老聂，也许是其他的会员）转给我的 13000元。
- 继续在“我帮助别人”、“我要求助”之间循环，不断滚动收益。
当然，除了这 30%，还有各种奖励、下线等额外的提升。在这个过程中， MMM 平台不设帐户，不存取用户的资金。资金往来完全是基于 P2P。
MMM 骗局的漏洞在哪里？
如果从原理上看，大家很容易被迷惑：MMM 平台本身不接触用户资金，所有资金往来都是用户之间互助转帐，这 MMM 平台不赚一分钱，看起来很高尚啊。那么这个骗局的漏洞在哪里呢？ MMM 真的这么无私么？MMM 怎么会崩盘？
- MMM 不是无私的。首先大家要注意：MMM 的撮合平台，是 MMM 自己写的，那他当然可以优先撮合 MMM 幕后老板的关联帐户。要知道，在监管重重的中国证券业，几乎没有哪个基金经理不做老鼠仓；在稍有透明度的比特币交易所，虚拟交易量、老鼠仓同样屡见不鲜。你怎么相信一个被多国政府刑拘监禁过、被国际刑警组织通辑的犯罪会这么高尚呢？
- MMM 有着强大的下线制度。从某种角度上来说，虽然 MMM 平台不接触钱，但所有人都是 MMM 幕后老板的下线。
- MMM 骗局崩盘在什么时候？那就是大家都对 MMM 失去信心的时候，在上述原理的第四步，一旦有任何外界的风吹草动，你给别人汇了款，但你永远无法再收到别人给你的汇款。
与现在蔓延得很火的金朝阳投资骗局不同。金朝阳要求的资金门槛很高，运用高杠杆，至少100万起步，同时资金最后要进入金朝阳控制的旗下机构，一旦资金链断裂，投资者基本上是倾家荡产血本无亏，目前已经发生多起跳楼事件。而 MMM 骗局 10 USD（60 CNY)起步，上限 1W USD(6W CNY)，看起来低门槛，但抓住了人性的弱点，影响范围非常广。一旦崩盘，甚至有可能会造成社会不稳定因素。当年 MMM 骗局在俄国崩盘，沉重打击了俄国经济，就是前车之鉴。
MMM 骗局在中国
Sergei Mavrodi 出狱后， 2013 年 MMM 平台登陆印度，但随及被印度政府查封并逮捕。除了俄罗斯和印度，最近两三年，还有许多其他国家或地区也遭 MMM 毒手，包括 乌克兰、菲律宾、印尼、南非、香港以及众多拉丁美洲国家。
2015.04，MMM 骗局进入中国，借助微信、微博、网站以及线下人际关系传播。经我分析， MMM China 有许多不同的网站，但大多都是借助 MMM 全球网站的 API 生成（实质是下线系统 ），当然其中更有许多假冒和钓鱼网站。来看看其中一个 MMM China 的网站截图:
无风险 30% 的月收益，并且还是加红显示，亮瞎你的双眼。
要知道，月收益 30%，复利年化收益是一个让人疯狂的数字：2330%（MMM 网站也给出了一年增长 23 倍的计算图表）。
还记得马克思的那句名言吗？——“如果有100%的利润，资本家们会铤而走险；如果有200%的利润，资本家们会藐视法律；如果有300%的利润，那么资本家们便会践踏世间的一切。”
傻子太多，骗子不够用。
如何判断一个新出现的投资机会是不是骗局？
对于普通人来说，如何判断一个新出现的投资机会是不是骗局？我有简单的几招教大家：
- 感叹号法则。一篇文章、文案，如果满屏都是感叹号，那么它再有价值，也只有那么多价值。有理不在声高，对于满篇都是感叹号的文章或文案，我仿佛看到一个脑残小年轻在那里声嘶力竭地吼叫。回到 MMM China 的官网，你数数它的首页和宣传文案里，有多少个感叹号？对普通人来说，一些专业的投资术语、技术指标可能看不懂，但数感叹号应该能懂吧？
- 颠覆法则。如果一项新的投资品，反复出现了“革命性”、“颠覆”类似的字眼，你就要小心了。颠覆传统、革新行业这样的事，会轮到你的头上么？醒醒吧。
- 扯大旗法则。如果一项新的投资品，反复扯上国际局势、国家战略、世界首富、中国首富类似的字眼，同样也要小心。例如前段时间的借贷宝事件，宣传文案里就拉上马云的10亿经费作背书；一直盘据网络近十余年的来料加工骗局，则扯上国家的外汇出口宏观战略作背书。
对普通人来说，这简单的三招，就足够识别绝大多数金融骗局了。而 MMM China 网站的介绍，就完全满足了我所说的 感叹号法则 和 颠覆法则。
当然，有些骗局包装得很完美，上述三条法则一条也不满足，怎么办？那就还有一条终极大法：搜索引擎。用项目名+骗局、项目名+骗子进行搜索，如果能找到许多资料，那就不要去碰。
有关 MMM 骗局的补充
附注：2015.12.25, MMM 骗局中国区已经确认崩盘。